新NISAの事を詳しく知りたい方向け！ (アフィリエイト広告を利用しています）
- NISAって、つまり何が得なの？
- 新NISAと現行M|NISAの違いは？
- 新NISAで後悔しない投資のポイントは？
2024年から非課税投資枠の拡大と投資期間の無期限化などを実現する新NISAが始まります。
メリットが圧倒的に大きい新NISAは使わなければ損をする制度となりますが、「いまいち内容が…」という方もまだまだいらっしゃるのではないでしょうか。
そこで今回は、新NISAって結局何が得なのか？新NISAで押さえておくべきポイントや投資の際のポイントも含めて、「新NISA制度」を日本一分かりやすく解説します！
NISA制度って、つまり何が得なの？
「NISA制度は使わないと損だよ！」と、活用されている方はどんどん増えています。しかしながらこのNISA制度、実際のところ何がどのくらい得なのか？しっかり理解できていない方もいらっしゃるのでは？と思います。
NISA制度、つまるところ何が得なのかというと「税金を払わなくて良い」ということ。
通常、株式など投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座で保有する株や投資信託の利益は非課税となり、なんと税金が０円！この「払わない税金」分お得になるのがNISAです。
仮に、1,000万円保有している株式が配当利回り5％、年鑑50万円の配当があるとします。通常、10万円税金が引かれて手元には40万円しか残りませんが、NISAだと全額50万円手残りします！
新NISAと現行NISAの違い 抑えるのこの４点！
家計の安定的な資産形成の支援に加え、成長資金の供 給拡大を目的に設けられたNISA制度。2024年、これが「新NISA」として激烈に進化します！どれくらい進化したのか現行NISAと比較して確認していきます！
| 新NISA | 現行NISA | |||
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | つみたて | 一般 | |
| 最大投資枠 | 1800万（内成長投資枠1200万） | 600万 | 800万 | |
| 年間投資枠 | 120万 | 240万 | 40万 | 120万 |
| 売却分投資枠 | 売却分投資枠は翌年復活！ | 売却投資枠は復活しない | ||
| 非課税期間 | 無期限 | 20年 | 5年 | |
| 投資対象 | 金融庁指定の投信 | 株や投信 | 金融庁指定の投信 | 株や投信 |
| 選択 | 両方使える！ | どちらかを選択 | ||
①最大投資枠が1800万円に大幅拡充！
これまでつみたてNISAが600万円、一般NISAが800万円だった最大非課税投資枠が、新NISAでは1,800万円に大幅に拡大されます。運用金額が大きくなるほど非課税メリットは大きくなります。この拡大はできる限り利用してきたいところです。
②非課税期間が無期限に！
現行NISAでは非課税期間がつみたてで20年、一般で5年に限定されています。よって期限内で現金化してしまうか、期限後になると約２割の税金を払う必要がありました。
しかしながら新NISAを利用すると「無期限」に非課税で運用が可能。もともとNISAは若年期から高齢期に至るまで長期安定投資を促進するものなので、新NISAは本来の目的をより実感できるようになりました。
③つみたて枠、成長枠の併用が可能！
④売却した投資枠は翌年復活！
現行NISAでは売却時に投資枠が復活しませんが、新NISAでは売却分の非課税保有限度額が再利用可能！限度枠までは売買に関係なくメリットを受け続けることができます。
新NISAへの投資のポイント！
新NISA制度をしっかり活用するためには、新NISA特長に合わせて投資することが大切！
そもそもNISA制度は「少額からの投資を行う方のための非課税制度」というもの。新NISA制度になっても基本はそのまま。投資枠が大幅拡大、非課税期間が無期限となった新NISAではとにかく長期で投資を続けることが最重要！
新NISAでの投資の肝は、長期で続けられる投資先を探すこと！それを踏まえ投資のポイントはここを押さえます。
- しっかり利益を狙う！
- 低コストの商品を選ぶ！
- 分散投資！
- 長期投資！
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新NISA 利益を狙って選ぶ！
新NISAを上手に活用するためのポイント１つ目は、しっかり利益を狙うこと。利益に対して非課税になる制度なので、あまりガチガチにならず利益を狙っていきたいところ。
アメリカの代表的な株価指数S＆P500へ1988年〜2022年までの間で20年投資したとすると、平均リターンは1年あたり8.04％となります。新NISAでも狙う目安はこのあたりかなと思います。
新NISA 低コスト商品を選ぶ！
新NISAでは長期投資が基本。そのため投資信託を保有する際にかかかる「コスト」は資産形成に影響大！先にご紹介した長期投資の王道「S＆P500」の運用利回りは約8％。運用コストはなるべく低くしたいところ。
仮に5％の利回りで100万円を運用コスト0.2％と１％で20年運用すると、20年後にはなんと38万円の差が出ます！元本から考えると、この差は大きいですよね！
- 0.2％で運用 ⇨ 100万円が約217万円
- 1.0％で運用 ⇨ 100万円が約258万円
新NISA 分散投資がおすすめ！
投資の世界に「卵は一つのかごに盛るな！」という有名な格言があります。大切な資産を１つの企業、国に集中投資すると、万が一の際に大切な資産が全て割れてしまいます。
①投資対象を分散しましょう！
投資対象は株式や債券、投資信託などを組み合わせることで資産を分散できます。他にもなるべく違う業界の複数の企業に投資する、国や地域（先進国、新興国）に分けることで、リスクを小さくできます。
②投資タイミングを分散しましょう！
株は下がったところで買って、上がったところで売れば儲かるのですが、それは誰も予想できません。購入時期による株価の上下リスクを回避するためには、複数のタイミングに分けて購入することがおすすめ。株価の高掴みのリスクを下げることができます。
新NISA しっかり長期投資！
低コスト、分散投資の投資先を見つけたら、あとは腰を据えて長期で運用を継続してください。新NISA制度は非課税期間が無期限なので、長期であればあるほどその恩恵を受け、資産を大きく育てる可能性が高まります。
出典：金融庁
金融庁のデータによると、分散積立投資を5年保有した場合は、マイナスとなる可能性もありますが、20年保有すると年２〜８％の運用成績となり、一度も元本割れしないという結果に！
数ヶ月、数年のマイナスは仕方なしとして、腰を据えて投資を続けたいですね！
まとめ
今回は、新NISA制度投資のポイントを考えてみました。新NISA最大のポイントである、非課税期間の無期限化を最大限に活用して、大切な資産を成長させていきましょう！
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